锚定现代化 改革再深化 | 金融“活水”孕育“复兴”美景
“绿树村边合，青山郭外斜。”夏末秋初，在位于黑龙江省木兰县的一处小村庄，古人的诗句在这里产生了具象。村子名叫“复兴”，曾经是省级贫困村。时过境迁，如今走进复兴村，所见皆是宽阔整齐的道路、错落有致的农舍，院落周围花繁叶茂——不见贫困，只见“复兴”。
这样的变化离不开党的好政策和各级政府的坚强领导，离不开村民勤劳致富的双手，也离不开一场金融支农模式的变革。
在复兴村，金融服务效率越来越高。每到春耕时节，邮储银行木兰县支行信贷员手中的电话总是响个不停。“着急用钱，哪天能放款”“今年种的地多，能不能多贷点儿款”“贷款还用联保吗，我自己贷行不行”……电话那头，村民的需求很迫切。“不用急，只要符合要求的我们都会支持。”放下电话，信贷员立即就奔赴村子，上门服务。按照邮储银行黑龙江省分行信用村建设工作的部署，每个信用村都有负责业务对接的信贷员。在村里的食杂店进行问题答疑，在村委会现场受理贷款申请，在每户农舍开展贷前调查，信贷员成为连接农户与银行的桥梁。
2020年8月，复兴村成为木兰县支行的信用村。当时，单户授信金额最高为10万元，贷款办理还需要提供纸质材料和进行人工作业，效率较低。从2021年开始，木兰县支行通过线上线下相结合的方式推广整村授信模式，以“线下信息采集 线上申请 线上审批”的方式面向优质农户提供主动授信，在实现小额授信广覆盖的同时，极大提升了业务办理效率。2022年，单户授信额度上限提升至20万元，有效满足了种植大户的融资需求。信贷员凭借移动展业设备和其背后的技术支撑，改变了村域金融服务的传统模式，有效连通了乡村金融服务“最后一公里”。
在复兴村，信贷支撑作用越来越强。随着农业供给侧结构性改革的推进和农业现代化水平的提升，耕地集约化、专业化种植趋势愈加明显，复兴村的规模化经营“新主体”也在快速发展。木兰县支行加快信贷产品变革创新，面向新型农业经营主体进一步升级金融服务。一方面，在信用村实施整村授信，让绝大多数农户拥有邮储银行的授信；另一方面，因地制宜提高单户授信额度，新型农业经营主体单户授信金额可达300万元。
“我现在种了2000多亩地，还有收割机、拖拉机、无人机等设备，这都离不开邮储银行的贷款支持。”复兴村村民老杜说。同样受益的还有村民老吴，在邮储银行信贷的支持下，其种植规模从十几亩增加到300亩，年收入从几万元一跃超过了30万元。
在信用村建设过程中，木兰县支行进一步结合地域特色，主动获取地方财政、农业农村部门发布和确定的生产者补贴数据，把补贴数据作为授信测算和客户准入的重要依据，判定借款申请人种植规模的真实情况、经营收益和还款能力等关键信息，逐步建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。如今，复兴村融资难的问题得到有效解决，整村授信金额接近2000万元，成为黑龙江省分行的“百佳信用村”。
在复兴村，资金支持产业越做越大。在邮储银行不断迭代的信用村模式的支持下，复兴村不仅将粮食种植和肉牛养殖等传统产业做大，还将食用菌种植、大鹅养殖等新的产业做得风生水起。村民人均可支配收入不断上涨，村集体收益也不断增加，有了更多的资金用于发展公益事业。
像复兴村这样的信用村，黑龙江省分行已经建成7677个，覆盖了全省建制村的85％。依托信用村建设，黑龙江省分行对信用村整村进行综合评估，明确整村授信名单和管村客户经理，通过信用村可视化管理平台等线上数字化渠道，将多家农户纳入一个整体，减少审批时间和程序，提高贷款效率，从整体上支持农村发展，将金融资源更好地用于农村人居环境整治、基础设施建设、基本公共服务能力提升、农村生态保护和绿色发展等方面，帮助提升农村经济社会发展水平，也为农村地区提供更便捷、更灵活的金融支持。
2023年以来，黑龙江省分行以“百佳千优信用村”工程进一步推动信用村建设变革升级。目前，该分行“百佳千优信用村”已达2615个，“三农”个人经营性贷款规模达到415亿元，是2021年初的近4倍。