精准助农 高效放贷
——黑龙江省分行科技赋能乡村振兴小记
黑龙江省分行客户经理走访农户，了解水稻长势。□赵洋 摄
九碗中国粮，一碗龙江产。作为产粮大省，黑龙江省肩负着作为国家粮食安全“压舱石”的重任。
北大荒广袤的田野沃土，也是金融服务的“热土”，邮储银行黑龙江省分行组建“服务乡村振兴工作专班”，积极走科技赋能乡村振兴发展的道路，打造“金融 科技 大数据”数智化应用场景，为农户量身打造“无抵押、无担保、纯信用”专属信贷产品，创新推出“智慧龙江极速贷”系列线上拳头产品，精准、高效地解决广大农民“融资难、融资慢、融资贵”难题。
量身定制 精准划分客群 匹配专属产品
从农业产业链全流程、端到端、全要素入手，黑龙江省分行针对各环节涉农经营主体和交易场景，推出了面向种植类新主体的“规模种植贷”、面向养殖类新主体的“肉牛养殖贷”和面向农机服务类新主体的“农机作业贷”，不断拓展新主体客群服务覆盖面。
绥化市明水县树人村有名的养殖大户老马是明水县支行的信用户，主要从事肉牛养殖。自2022年初在明水县支行申请了50万元贷款后，他的肉牛养殖规模从72头扩大到201头，收入也翻了几番。
近期，尝到了甜头的老马又犯了难——随着养殖规模的不断扩大，经营资金需求也急速扩大。钱从哪里来？抱着试一试的想法，老马再次来到明水县支行。客户经理谭宇确定老马符合本次“肉牛养殖贷”的申请条件，耐心指导其使用手机操作——登录邮储微信银行、输入肉牛产业链的邀请码、上传相关资料。简单几步下来，老马次日便收到了160万元的信用贷款。
到账超快 紧跟农时节点 解燃眉之急
农时不等人，春日胜黄金。为及时满足农户的用款需求，黑龙江省分行积极打造线上申贷渠道，包括手机银行、微信银行的申贷和支用渠道，并以移动展业设备为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，实现贷款全流程数字化和“一站式”入户服务。
春耕是农户每年创丰收的“第一仗”，农民用款需求更加急迫。针对春耕备耕融资额度小、频率高、用款急的特点，黑龙江省分行开辟春耕备耕信贷服务“绿色通道”，实行信贷审批优先受理、优先办结。同时，该分行通过科技赋能简化业务办理流程，提高贷款运作效率。
七台河市勃利县永恒乡岱山村村民穆先生，多年来一直在勃利县支行办理贷款业务。今年，勃利县支行信贷人员在电话回访时了解到穆先生因身体不适、不便到银行办理贷款手续后，主动为其推荐了线上新产品。在工作人员的指导下，穆先生仅用20分钟就完成了贷款申请流程。看着手机银行里的15万元资金，穆先生感慨地说：“这笔钱来得太及时了！邮储银行真是我们农民的好帮手！”
在家就办 让数据多跑路 让农户少跑腿
结合多年服务“三农”的经验，黑龙江省分行积极应用数字技术改造升级传统农村小额信贷产品，引入土地、粮补、保险、农机、仓单等农业农村大数据，开发数据模型与应用场景，自主研发农垦专属的“农垦极速贷”和农村专属的“农户信用极速贷”“农户地押极速贷”等“智慧龙江极速贷”系列产品，打破信息壁垒和流程约束，真正把金融服务做实、做细。在实践中，黑龙江省分行的客户经理根据农户的具体需求，提供“线上 线下”服务——对于经营规模较小的农户，为简化贷款手续、提高审批效率，他们就远程指导农户通过手机申请线上贷款；为满足种粮大户和合作社的高额度用款需求，他们就提供上门服务。
鹤岗市萝北县的企业家乔保栋是黑龙江省分行精准高效服务的受益者。作为邮储银行的老朋友，乔保栋在黑龙江省分行的资金支持下持续扩大经营规模，种植面积超3000亩，并创立了麟保达菌类种植专业合作社，安置就业人员超百人。
今年春耕前夕，黑龙江省分行工作人员详细了解了乔保栋的种植情况，为其推荐了“农垦极速贷”产品。“工作人员上门帮忙办理贷款，让我省去了来回奔波的麻烦，通过线上操作，很快就拿到了100万元资金！”乔保栋高兴地说。谈起下一步的计划，他也自信满满：“我们接下来还要进一步扩大种植规模，撸起袖子加油干，今年肯定又是一个丰收年！”
黑龙江省分行搭建“金融 n”大数据应用平台，与省农业农村厅大数据中心、北大荒数字农服平台全面对接，不断提升金融服务的智能化水平、降低服务成本、优化客户体验，打通金融为农服务的“神经末梢”。目前，该分行已累计投放“智慧龙江极速贷”超235亿元，惠及农户11.2万户。